ISA 포트폴리오 대표적인 세 가지 시나리오에 맞춰 ISA 조합 예시 정리(20대,40대,50대)

① 사회초년생 (20~30대) – 공격형 / 장기투자

목표: 자산 증식, 5년 이상 장기 투자
성향: 리스크 감수 가능, 수익률 중시

구분비율투자 예시

성장형 ETF	50%	TIGER 미국나스닥100, KODEX 2차전지
배당형 ETF	20%	KODEX 고배당, TIGER 배당성장
리츠/대체투자	10%	KINDEX 부동산인프라
채권형 ETF	10%	KOSEF 국고채 10년
예금/현금성	10%	CMA, ISA RP상품

 

팁: 성장형 자산은 시장 등락 감내 가능할 때만!
→ 수익 실현 시점 미리 계획해두기

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② 40대 직장인 – 중립형 / 중기~장기 투자

목표: 은퇴 준비, 절세 중심 안정 수익
성향: 적당한 위험 허용, 안정 우선

구분비율투자 예시

배당형 ETF	30%	TIGER 배당성장, KBSTAR 고배당
채권형 ETF	30%	KOSEF 국고채 10년, KODEX 단기채권
성장형 ETF	20%	TIGER 미국S&P500
리츠/인프라	10%	TIGER 부동산인프라
예금/현금성	10%	RP, 정기예금형 ISA 상품

 

팁: 연금저축 + ISA 병행하면 세액공제 + 비과세 이중 혜택!

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③ 50대 이상 – 안정형 / 단기~중기 투자

목표: 원금보존, 절세, 생활자금 일부 활용
성향: 안정 우선, 큰 손실 원치 않음

구분비율투자 예시

채권형 ETF	50%	KODEX 국채선물10년, TIGER 중장기채권
배당형 ETF	20%	KBSTAR 고배당50
리츠/인프라	10%	KINDEX 인프라채권
예금/현금성	20%	CMA, 예금형 상품

 

팁: ETF 수익보다 이자·배당 중심으로 안정수익 설계 추천

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공통 TIP

• 연간 납입 한도: 2,000만 원
• 최소 3년 유지 조건
• 청년형 ISA (만 19~34세 이하)는 비과세 한도 400만 원까지 확대 가능
• ISA 안에서는 매매해도 세금 없음 (수익 실현 시까지 보유 추천)